Avoir des dettes est l’une des situations les plus stressantes et accablantes de la vie. Devoir plus d’argent que ce que vous pouvez vous permettre conduit inévitablement à l’endettement. Si vous êtes en difficulté et souhaitez vous en débarrasser au plus vite, ces conseils financiers peuvent vous aider.
1. Payez plus que le montant minimum et envisagez la méthode boule de neige
Que ce soit une dette de carte de crédit, un prêt personnel ou un prêt étudiant, l’un des meilleurs moyens de vous en libérer est de payer plus que le paiement minimum mensuel.
Si vous envisagez de rembourser plus que le montant minimum, essayez la méthode de la boule de neige pour accélérer le processus. Dressez la liste de toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande, et commencez par rembourser la plus petite en premier.
2. Réduisez vos dépenses et envisagez un revenu supplémentaire
Si vous souhaitez rembourser vos dettes plus rapidement, essayez d’augmenter vos revenus. Trouvez un travail d’appoint comme tondre des pelouses, faire du ménage, garder des enfants ou devenir assistant virtuel. Tout revenu supplémentaire doit être utilisé pour rembourser vos dettes immédiatement.
En parallèle, réduisez vos dépenses autant que possible : restaurants, abonnement au câble, abonnement à la salle de sport, shopping et autres dépenses inutiles doivent être supprimés.
3. Vendez les objets dont vous n’avez plus besoin
Si vous cherchez un moyen rapide de gagner de l’argent pour rembourser vos dettes, commencez par faire le tri chez vous. Listez les objets que vous n’utilisez plus et vendez-les sur des plateformes en ligne.
4. Trouvez un emploi à temps partiel et envisagez un transfert de solde
Si vous en avez la possibilité, un emploi à temps partiel peut vous aider à gagner de l’argent supplémentaire pour rembourser vos dettes. Des emplois saisonniers, comme les travaux agricoles ou les emplois touristiques, peuvent aussi être une bonne option.
Si vous avez un solde de carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé, envisagez de le transférer vers une carte offrant un taux promotionnel bas. Cela vous permettra d’économiser sur les intérêts et de rembourser votre dette plus rapidement.
5. Négociez un taux d’intérêt plus bas sur vos cartes de crédit
Les taux d’intérêt élevés rendent le remboursement des dettes difficile. Appelez votre fournisseur de carte de crédit et essayez de négocier un taux plus bas.
6. Utilisez les sommes d’argent imprévues pour rembourser vos dettes et évitez les mauvaises habitudes
Si vous recevez une prime, une augmentation de salaire ou un héritage, utilisez cet argent pour rembourser vos dettes plutôt que de le dépenser inutilement.
En parallèle, évaluez vos habitudes de consommation et réduisez celles qui vous coûtent trop cher.
7. Utilisez des coupons et évitez les tentations
Les centres commerciaux et les magasins en ligne vous envoient souvent des offres promotionnelles pour vous inciter à acheter. Désabonnez-vous de ces courriels et évitez les dépenses impulsives.
Utiliser des coupons peut aussi vous permettre de faire des économies, mais assurez-vous de ne les utiliser que pour des produits dont vous avez réellement besoin.
8. Faites une liste avant d’aller faire les courses et empruntez des livres à la bibliothèque
Avoir une liste d’achats vous aidera à éviter les achats impulsifs. Respectez votre liste et achetez uniquement ce qui est nécessaire.
Les bibliothèques offrent une multitude de livres et de films gratuits. Profitez-en plutôt que de dépenser pour du divertissement.
9. Réduisez vos visites aux cafés coûteux
Aussi agréable que soit votre café préféré, réduire vos visites peut vous faire économiser beaucoup d’argent.
10. Recherchez des options de divertissement gratuites
Les sorties au cinéma, les concerts et autres activités de loisirs peuvent coûter cher. Cherchez des alternatives gratuites comme les spectacles en plein air, les promenades ou les pique-niques.
11. Vendez votre voiture et limitez l’utilisation des cartes de crédit
Le paiement mensuel moyen pour une voiture neuve est élevé. Si possible, vendez votre voiture et utilisez les transports en commun pour économiser.
Réduisez également votre dépendance aux cartes de crédit en limitant leur utilisation à l’essentiel.
12. Payez en argent comptant
Payer en argent comptant permet de mieux contrôler vos dépenses. Les études montrent que les gens dépensent moins lorsqu’ils utilisent du liquide plutôt que des cartes de crédit.
13. Mettez de l’argent de côté pour votre fonds d’urgence
Même si vous êtes en train de rembourser vos dettes, il est crucial d’avoir un fonds d’urgence. Cela vous évitera de vous endetter davantage en cas d’imprévu.
14. Changez votre mode de vie et évitez les sorties coûteuses avec vos amis
Sortir avec des amis peut être coûteux. Jusqu’à ce que vous soyez libre de dettes, évitez les restaurants, les bars et les voyages coûteux.
15. Établissez un budget et impliquez votre famille
La gestion de l’argent peut être amusante et motivante lorsqu’elle est bien planifiée. Utilisez des outils de gestion budgétaire en ligne et impliquez votre famille pour vous aider à respecter votre budget.
16. Apprenez à dire non et envisagez la consolidation de dettes
Tout le monde traverse des difficultés financières à un moment donné. Si vos proches vous demandent de l’aide alors que vous êtes en difficulté, apprenez à dire non.
La consolidation de dettes peut aussi être une option à considérer. Elle vous permet de regrouper plusieurs dettes en un seul paiement avec un taux d’intérêt potentiellement plus bas.
17. Dépensez moins que ce que vous gagnez
Ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Si vous voulez quelque chose, assurez-vous de pouvoir vous le permettre avant de l’acheter.
Si vous avez du mal à gérer votre budget, consultez un conseiller en crédit pour explorer les solutions adaptées à votre situation.
18. Renégociez votre prêt hypothécaire
Si vous êtes propriétaire, envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire pour regrouper vos dettes à un taux plus avantageux. Cependant, évaluez bien les coûts associés avant de prendre une décision.
Consultez un conseiller financier indépendant qui pourra vous donner des conseils adaptés à votre situation.
